Льготная ипотека с 1 января 2018 года

Содержание статьи:

1. Льготная ипотека для семей с двумя детьми
2. Процентная ставка по государственной программе
3. Как получить льготную ипотеку
4. Можно ли применить материнский капитал
5. В каких банках выдают ипотеку с господдержкой
6. Пример по льготной ипотеке
7. Заключение
8. Наиболее популярный вопрос по льготной ипотеке

Для многих семей ипотека является основным способом приобрести собственное жилье. В 2018 году в этой сфере произойдет ряд изменений. Государство планирует уделить повышенное внимание улучшению условий проживания семей, где рождаются дети.

Льготная ипотека для семей с двумя детьми

Президент России В.В. Путин выдвинул предложение: внедрить новую программу ипотечного кредитования. Изменения затронут семьи, где в 2018 году появится второй или третий ребенок, планирующие оформить ипотечный заем.

Инициатива была выдвинута в процессе обсуждения Координационной группой вопросов поддержки российских семей. Одним из вопросов на повестке дня стала необходимость помощи гражданам с детьми в улучшении условий проживания.

В случае принятия предложения государство субсидирует ипотечную ставку для льготной категории граждан. В итоге льготная ипотека для семей с двумя детьми позволит приобрести жилье по ставке 6%.

Необходимость реализации ипотеки на особых условиях связана с демографической ситуацией в России. Государство намерено поддерживать семьи, где появляется второй или третий ребенок. Для граждан, воспитывающих детей, наиболее актуальным является решение проблем с жильем.

Льготная ипотека обеспечит поддержку рынка ипотечного кредитования и строительную область. В связи с нововведением не ожидаются повышения стоимости квартир. Масштабы реализации новой программы не окажутся настолько серьезными, чтобы изменить ситуацию на рынке жилья.

Процентная ставка по государственной программе

В конце 2016 году было зафиксировано, что ипотечные ставки в России достигли докризисных значений. Тенденция к уменьшению ставок сохранилась в 2017 году.

В июне 2017 году средняя ипотечная ставка достигла исторического минимума и составила 11,11%. За счет этого количество выданных кредитов возросло на 9%. К концу года ставка составляет порядка 10,5%.

Для снижения ипотечной ставки банки предлагают повысить сумму первоначального взноса. Еще одним вариантом является предоставление расширенного перечня документов.

Специалисты считают, что данная тенденция продолжится в 2018 году. Прогнозируемое значение ставки при стабильной инфляции составляет 9%. На 2019 год дается более оптимистичный прогноз, и рассматриваемый показатель может понизиться до 8%.

В России уже действует льготная ипотека для молодой семьи. Ею могут воспользоваться семьи, в которых возраст одного или обоих супругов составляет менее 35 лет.

Чтобы подходить под льготные условия, молодой семье необходимо состоять на учете в качестве нуждающихся в улучшении условий проживания. Процентная ставка устанавливается банком и составляет около 8-9%. Из государственного бюджета компенсируется до 35% затрат на приобретение жилья.

Льготная ипотека семьям с 2 детьми по новой программе предполагает установление ставки на уровне 6 процентов. При оформлении ипотеки льготной категорией граждан государство оплатит оставшиеся в среднем 4,5%. Необходимые средства планируется выделять из федерального бюджета.

Как получить льготную ипотеку

Система льготной ипотеки находится в стадии разработки. Когда вступят в силу соответствующие поправки к законодательству, будет установлен порядок и условия ее оформления.

Уже известно, кому дадут заем с господдержкой в следующем году. Льготная ипотека в 2018 году предоставляется на следующих условиях:

1. рождение второго или третьего ребенка в период с 01.01.2018 по 31.12.2022;
2. жилье находится в новостройках.

Кредитование действует на приобретаемые помещения или на рефинансирование кредитов, полученных ранее.

От количества детей зависит длительность государственного субсидирования. При появлении второго ребенка этот период составит 3 года. Наиболее выгодной является льготная ипотека многодетным семьям в 2018 году. При появлении на свет третьего ребенка срок действия льготы увеличится до 5 лет.

Срок льготного кредитования продлится до 8 лет в особых случаях:

• При рождении третьего ребенка после оформления ипотеки. Если к этому моменту не завершится трехлетний период, то действие программы продлится для семьи еще на 5 лет.
• После рождения третьего ребенка, если завершится трехлетний льготный период. Тогда семья сможет дополнительно оформить ипотеку на 5 лет.

Обязательным этапом в процедуре, как взять льготную ипотеку, станет сбор подтверждающих документов. Их перечень и органы, ответственные за прием заявлений, установят новые законодательные акты. Последние новости сообщают, что их принятие состоится до завершения 2017 года.

Можно ли применить материнский капитал

Маткапитал является мерой материальной помощи семьям после появления второго или следующего ребенка. Средства предоставляются в виде сертификата, который можно использовать на определенные цели.

Одним из направлений применения маткапитала является улучшение условий проживания семьи. Средства разрешено направить на покупку или строительство дома, приобретение квартиры на первичном или вторичном рынке. При этом допускается погасить маткапиталом задолженность по ипотеке (первый взнос, проценты, оставшаяся сумма займа).

При использовании маткапитала в 2018 году будет действовать льготная ипотека с господдержкой. Никаких ограничений к применению двух видов помощи от государства не предусмотрено.

Сначала необходимо решить вопрос, как получить сертификат. За его оформлением обращаются в отделение Пенсионного фонда. Документ дает основание распорядиться предоставляемой суммой в размере 453 026 рублей.

Средства можно направить на перечисление первоначального взноса или погашение суммы задолженности. При использовании маткапитала на ипотечное кредитование снимаются ограничение на возраст родившегося ребенка. Для проведения операций не нужно дожидаться, когда ребенку исполнится 3 года.

Порядок использования маткапитала и льготной ипотеки является следующим:

1. Обращение в банк для подписания ипотечного договора. Обязательно предоставляются документы, подтверждающие льготный статус семьи.
2. Одобрение банковской организацией кредита.
3. Заключение сделки и перевод средств со стороны банка продавцу квартиры.
4. Получение справки о задолженности и направление документов в ПФР. Обязательно пишется заявление о распоряжении сертификатом.
5. Рассмотрение заявки и при ее одобрении перечисление средств в банк для погашения кредита.
6. Перерасчет ежемесячных платежей банком.

В каких банках выдают ипотеку с господдержкой

Льготная ипотечная ставка для семей, имеющих двух или трех детей начала действовать только с 1 января 2018 года, то есть является совсем новой. По состоянию на 16 января только несколько банков уже начали прием заявлений. Ипотеку с господдержкой можно оформить в следующих банках:

1. Группа ВТБ.
2. Абсолют Банк.
3. АИЖК.

Сбербанк начнет прием заявок на ипотеку по программе в конце февраля-начале марта 2018 года. С течением времени количество банков-участников будет увеличиваться. Мы следим за изменениями и публикуем информацию по мере ее поступления.

Пример по льготной ипотеке

Семья Сидоровых ожидает появления ребенка в марте 2018 года. Данный факт дает основание на оформление ипотеки на специальных условиях.

Семья планирует оформить ипотеку в Сбербанке под 10,5%. Процентная ставка была понижена за счет выбора следующих опций:

• на 1% за счет страхования жизни в компании, аккредитованной Сбербанком.
• на 0,1% за счет проведения электронной регистрации сделок.

В итоге процентная ставка составила 9,4%. Семья имеет собственные накопления в размере 800 000 руб. для первоначального взноса. При стоимости квартиры 2 500 000 руб. и сроке кредитования 10 лет ежемесячный платеж составит 21 905 руб.

Ставка понизится на 6%, то есть на 3,4%. Это приведет к уменьшению ежемесячного платежа до 16 731 руб. Действовать скидка будет с марта 2018 года по март 2021 года.

В дальнейшем частично погасить задолженность семья может за счет использования маткапитала. Если тенденция по уменьшению ставок сохранится, то Сидоровы смогут обратиться в банк для рефинансирования ипотеки и снижения ежемесячного платежа.

Заключение

1. В ноябре Президент РФ высказал предложение о предоставлении ипотечного кредитования на льготных условиях семьям с детьми.
2. Государство планирует финансировать часть затрат граждан на приобретения жилья путем уменьшения ипотечной ставки.
3. Необходимость внедрения новой системы объясняется демографическим положением в стране.
4. Льготная ипотека позволит семьям с детьми приобрести жилье по уменьшенной ставке.
5. В России обозначилась тенденция к уменьшению процентных ставок по ипотеке.
6. В 2018 году ставки могут составить порядка 9%.
7. Льготные ипотечные условия позволят снизить ставку для граждан до 6%.
8. Компенсация расходов на приобретение жилья будет производиться из федерального бюджета.
9. Срок действия льготных условий установят в зависимости от количества детей. При появлении третьего ребенка возможно продление льготного периода.
10. Льготные условия распространяются только на приобретение нового жилья.
11. Об ограничениях к использованию маткапитала и льготной ипотеки информация отсутствует.
12. При оформлении льготного ипотечного займа граждане смогут оплатить маткапиталом первоначальный взнос или основную сумму долга.

Наиболее популярный вопрос по льготной ипотеке

Вопрос: Какие банки будут включены в программу льготной ипотеки?

Ответ: Пока механизм действия системы разрабатывается, и точный перечень организаций, участвующих в программе неизвестен. Ожидается, что лидирующие банки присоединятся к программе.

Узнать сведения об участии можно будет на официальных сайтах банков. Со временем возможно расширение перечня таких организаций.

Если семья уже выплачивает кредит на жилье, то сможет путем рефинансирования сменить заемщика. Тогда после рождения второго или третьего ребенка ей предоставят льготный период по сниженной ставке.