Накопительная пенсия
Содержание статьи:
- ФЗ о накопительной пенсии
- Формирование накопительной части
- Расчет накопительной пенсии
- Как выплачивается накопительная пенсия?
- Перевод накоплений в НПФ
- Заморозка накопительной пенсии в 2018 году
- Пример расчета выплат
- Заключение
- Наиболее популярный вопрос и ответ на него по накопительной пенсии
- Список законов
ФЗ о накопительной пенсии
Под накопительной пенсией подразумевается компенсация заработка, который был утрачен по наступлению старости. Регулируется она 424 ФЗ , а ее особенность состоит в том, что источником выплаты являются средства, которые находятся:
- На личном лицевом счете гражданина.
- На специальном пенсионном счете.
Какие средства находятся на подобных счетах? Это активы нескольких видов:
- страховые взносы , перечисляемые работодателем;
- денежные средства, направленные в результате участия в программе софинансирования пенсии;
- материнский капитал , если при его использовании было принято решение о переводе сертификата на пенсионную выплату.
Находясь на личном счету, данные активы регулярно инвестируются, что позволяет покрыть рост инфляции, а в ряде случаев увеличить сумму капитала.
Программа накопительной пенсии рассчитана на лиц:
- родившихся в 1967 году и позднее;
- до окончания 2015 года решивших формировать данную часть пенсионного обеспечения.
Выбор формирования двух видов выплат (страховой и накопительной) стал даваться гражданам с начала 2014 года и рассчитывался на срок 5 лет с момента уплаты первого страхового взноса.
При обращении к данному виду пенсионных накоплений важно учитывать, с какого года рождения гражданин. Лица, рожденные ранее 1967 года , могут создавать накопительную часть только в виде добровольных перечислений:
- Программа софинансирования.
- Перевод денег с маткапитала.
Страховые взносы у таких граждан автоматически перечисляются только в страховую часть будущей выплаты.
Зачем необходима данная пенсия? В ней есть ряд весомых преимуществ , которых лишена страховая выплата:
- Для управления средствами можно выбрать любой фонд (государственный или негосударственный). От этого будет зависеть успех в инвестициях средств и их приумножение.
- Все собранные средства являются наследуемыми и при смерти гражданина перейдут в собственность его наследников.
- В отличие от страховой части, которая создается в абстрактных баллах, накопительная определяется в конкретной сумме на личном счету гражданина.
Формирование накопительной части
Пенсионная реформа 2015 года установила два вида обеспечений, формируемых гражданами:
- страховая ;
- страховая и накопительная.
Отчисления на пенсию составляют 22% . Как они распределяются в случае выбора разных вариантов:
Вариант пенсионных отчислений |
Страховая Фиксированная Накопительная |
||
---|---|---|---|
Страховой |
16% |
6% |
— |
Страховой и накопительный |
10% |
6% |
6% |
То есть, накопительная часть складывается из части страховых взносов, которые работодатель отчисляет на пенсионное обеспечение работника.
Также граждане вправе самостоятельно пополнять свой счет, участвуя в программах софинансирования или применив материнский капитал.
Программа государственного софинансирования пенсии была доступна до окончания 2014 года и при первом перечислении средств до конца 2015 . Действие программы основано на перечислении гражданином денег на свой пенсионный счет и увеличение этих средств государством:
- вдвое;
- вчетверо, если пенсионер отложил оформление выплаты.
Суммы, подлежащие увеличению, составляют от 2 до 12 тысяч рублей ежегодно.
Расчет накопительной пенсии
Как рассчитывается данная пенсия? Для этого общая сумма делится на срок дожития после назначения пенсии.
Средний срок дожития – время, которое согласно статистике среднестатистический россиянин проживает после выхода на заслуженный отдых. В 2017 году этот срок составляет 240 месяцев (20 лет). В 2018 году — 246 месяцев.
Формула расчета суммы ежемесячной части, выплачиваемой из накопленных средств, выглядит так:
НЧ = СПН / 246
НЧ – накопительная часть;
СПН – сумма пенсионных накоплений.
Если гражданин решит отсрочить получение выплаты, то в виде делителя будет взято иное число. Например, отложив получение обеспечения на три года, в качестве делителя будет применено 204 .
Как выплачивается накопительная пенсия?
Выплата производится в нескольких вариантах:
- Единовременная выплата пенсионерам из накопительной части.
Право получить всю сумму имеют:
- Граждане на инвалидности, лица, которые получают пособие по потере кормильца. Выплата производится, если нет права на страховую выплату по старости.
- Лица, которые к моменту выхода на пенсию не заработали стаж и коэффициенты для оформления страховой выплаты.
- Если размер пособия из фонда скопленных средств менее 5% от страховой выплаты.
Как снять накопительную часть пенсии? В заявительном порядке в ПФР (НПФ). Потребуется предоставить документы, согласно которым есть право получить всю сумму сразу. Срок выплаты в случае положительного решения составляет 2 или 1 месяц соответственно.
- Срочная выплата к страховой пенсии.
Если сумма из скопленного фонда более 5% по отношению к страховой и последняя назначена, то пенсионер имеет право на получение накопленных средств в виде срочной выплаты. Ее срок можно определить самостоятельно в пределах не менее 10 лет. Оформление выплаты производится в ПФР или НПФ на основании заявления.
- Доплата к основной пенсии .
При назначении страховой пенсии автоматически начинается выплата средств из накопительной пенсии, рассчитанные на 246 месяцев.
Перевод накоплений в НПФ
Накопленные средства могут находиться в:
- ПФР;
- В НПФ – негосударственных фондах .
Выбор остается за гражданином и от него зависит успешность инвестирования средств и их сохранность.
Куда перевести накопительную часть пенсии? Эксперты рекомендуют при обращении к НПФ выбирать фонды крупных финансовых организаций, таких как Сбербанк, ВТБ, Росгосстрах и иные, которые имеют долю госкапитала в активе и многолетнюю положительную репутацию на финансовом рынке.
Выбор одного фонда не является окончательным. Закон разрешает возврат средств из НПФ в ПФР или их перевод обратно, но не чаще 1 раза в год. Все движения средств происходит по заявлению лица, которому принадлежит счет.
Как посмотреть, сколько средств на счету ? До 2013 года производилась рассылка ежегодных уведомлений, но изменения в ФЗ № 424 отменили ее. Теперь ознакомиться с состоянием счета можно по заявлению в организацию, которая ведает средствами. Бесплатно информация будет предоставлена один раз за год.
Как узнать где находится накопительная часть пенсии? Сведения об этом можно получить в ПФР в специализированной выписке. Потребуется предъявить паспорт и СНИЛС.
Заморозка накопительной пенсии в 2018 году
С 2014 года Правительство «заморозило» накопительную часть пенсии. 6% от взносов работодателя, которые шли на ее формирование, теперь направляются в страховую. Это связано с дефицитом бюджета и трудностью выплаты страховых пособий нынешним пенсионерам.
13 декабря состоялось заседание Государственной Думы, на котором был принят законопроект о продлении моратория на накопительную пенсию до 2020 года . Ранее ожидалось, что систему накопительной пенсии заменит индивидуальный пенсионный капитал. Он должен был начать действие постепенно в оду.
Концепция ИПК предполагала, что работник будет делать отчисления в счет пенсии добровольно. Размер ежемесячно мог составлять от 1 до 6% , с возможностью отказаться от перечислений на 5 лет. Однако в Госдуме на принятии находится еще один законопроект, согласно которому рассмотрение и введение реформы откладывается до 2019 года.
Судьба накопительной системы остается под вопросом, но уже собранные гражданами средства будут учитываться при выплате будущих пособий.
В 2018 году накопительная пенсия по прежнему заморожена. Мораторий продлиться как минимум до 2020 года.
Пример расчета выплат
Анна Ивановна в 2018 году оформляет пенсионное пособие. Она отправляла средства на накопительную пенсию и приняла участие в софинансировании. Женщина скопила 230 000 рублей.
Страховая пенсия по старости для женщины составила 9560 рублей. Анна Ивановна решила, что хочет получать накопления равными долями в течение 15 лет. Рассчитаем сумму ежемесячного пособия:
230 000 / 180 = 1277, 78 рублей.
Итого, в качестве пособия по старости женщина будет получать 10 837,78 рублей .
Заключение
- Накопительная часть образуется за счет отчислений различного характера и может увеличить сумму страховой пенсии.
- Получить собранные средства можно различными способами.
- В настоящее время этот вид формирования пенсионного обеспечения заморожен и может пополняться только при участии в софинансировании или средствами маткапитала.
- По выбору гражданина счетом ведает государственный или частный фонд с правом инвестирования капитала.
Наиболее популярный вопрос и ответ на него по накопительной пенсии
Вопрос: Мой папа умер 4 месяца назад, ему было 47 лет. У него был накоплен капитал в негосударственном фонде. Как получить накопительную часть пенсии умершего? Возможно ли это?
Ответ: Федеральный закон №424 говорит, что при смерти гражданина, обладавшего пенсионными средствами, они передаются его правопреемникам. Исключения составляют только деньги, которые были переведены на пенсию с материнского капитала.
Вам необходимо выяснить, не подал ли Ваш отец заявление с определением круга лиц, кто должен получить скопленные средства при его смерти. Если подобного заявления нет, то накопления наследуются всеми имеющимися наследниками в равных (или иных) долях.